消费作为畅通国内大循环的关键环节，是人民对美好生活向往的直接体现。习近平总书记指出，要加快补上内需特别是消费短板，使内需成为拉动经济增长的主动力和稳定锚。“十五五”规划纲要将“居民消费率明显提高”纳入主要发展目标，这在我国顶层规划中尚属首次，充分彰显了国家增强消费基础性作用的坚定决心。作为根植江苏、服务地方的全国系统重要性银行，江苏银行始终坚守“金融报国”“金融为民”的初心使命，将支持扩大消费、挖掘内需潜力作为践行政治性和人民性的重要抓手，持续构建完善消费金融服务体系，为经济持续向新向优向好发展注入金融动能。
聚焦多元消费需求，激发居民消费活力
消费涵盖领域广、涉及群体多，金融紧跟政策导向、紧贴市场需求，以场景为切入点创新产品服务，才能更好地向消费终端精准滴灌。江苏银行立足百姓美好生活需求，顺应居民消费发展趋势，聚力服务消费重点领域，目前个人贷款余额超5500亿元，位居全国城商行前列，累计服务个人客户超亿人。
（一）发力文体旅游消费，持续做强特色服务。“为一场赛，赴一座城”正成为消费新常态。江苏银行依托“苏超”、马拉松等赛事IP，以及全省自然生态和历史文化资源，线上线下协同发力，助力将体育竞技的“瞬时流量”转化为文旅消费的“持久增量”。在线上综合服务方面，搭建手机银行App“苏超专区”，上线“跟着苏超去狂欢”“跟着苏超游江苏”等主题活动，深度整合全省13市文旅资源，汇聚近1000项官方文旅活动、600余条惠民措施，联动景区、酒店及OTA平台，构建“观赛+出行+游玩+消费”全链路生态，累计服务球迷及市民超1500万人次。在线下服务保障方面，在赛事第二现场开展惠民促消费活动，联动商圈、餐饮等打造赛事主题市集，有效激活夜间经济。在赛事现场组织志愿力量，全力协助运营方维持秩序、提供后勤保障，开展免费消暑物资发放、赛事周边赠送等活动，为赛事粉丝和观赛市民营造安全、有序、舒适的观赛环境。
（二）深耕生活服务消费，满足百姓日常需求。生活服务连通千家万户，是消费的“毛细血管”。江苏银行立足百姓日常消费场景，创新拓展“金融+民生消费”服务模式，精准施策激发全民消费活力。一方面，以小需求撬动大市场。聚焦大众高频小额消费需求，对接90余家知名商户品牌，近两年依托手机银行投放惠民消费券超4亿元，覆盖参与人次超700万。精准响应百姓小额消费的福利诉求，在苏州、南京、无锡等国家试点城市，落地推广有奖发票惠民项目，充分释放大众零散消费蕴藏的市场空间，今年服务近340万消费者，归集发票总金额近150亿元。另一方面，以小场景撬动大生态。独家冠名江苏“我是厨神”系列活动，以“食”为媒构建覆盖全省消费生态圈，联动省内各地市举办“美食争霸赛”，累计曝光触达超2.5亿人次，抖音相关话题量超1.4亿，推动金融品牌与地方美食文化双向赋能，带动生活服务消费整体提质，实现“一业带动百业”的倍增效应。
（三）助力大宗消费更新，提升居民生活品质。广大民众对美好生活的追求，离不开大宗商品消费的提质升级。江苏银行主动响应财政金融协同政策，持续优化业务流程和服务举措，助力实现政策应享尽享、直达快享。一是保障车辆补贴精准发放。与省商务厅合作开展“汽车焕新”活动，将一站式购车方案和专属金融产品送入机关、企业、医院、院校和社区，协同商务部门打造以旧换新补贴申领平台，今年以来，参与“汽车焕新”活动100场、发放补贴资金超36亿元。二是优化购房消费服务体验。深化与优质楼盘及住房中介合作，常态化组织客户现场看房、线上云看房等活动，同时构建覆盖房贷申请全链条的数字化服务体系，助力优质楼盘供给与居民购房需求及时对接，上半年房贷新增市场份额位居全省第一。三是助力释放家居消费潜力。携手支付宝、京东等国内头部支付平台，在春节、国庆、购物节等关键消费时点，推出家居产品分期付款立减、消费贷优惠等权益活动，以实打实的优惠降低消费者购物成本。
畅通消费市场脉络，赋能广大商户主体
消费市场的蓬勃发展，离不开万千中小微商户毛细血管的通畅与活跃。江苏银行面向消费领域小微商户、供应链上关键节点等市场主体，结合产销过程难点堵点，提供一体化综合金融服务，持续为江苏消费市场注入动能。
（一）精准滴灌小微商户，缓解经营资金压力。小微商户是稳就业、保民生、促消费的最小单元，也是激活城市烟火气、畅通消费微循环的重要载体。江苏银行依托大数据、智能风控等技术，创新破解小微商户融资难、周转慢、经营弱等痛点，持续释放市场主体活力。一是以数智化手段挖掘商户需求。通过数据互联互通，精准摸排小微商户经营状况、梳理融资痛点，将一张张“需求清单、问题清单”转化为“服务清单”，确保小微商户诉求接得住、办得快、跟得牢。二是以线上化融资助力资金流转。聚焦小微商户轻资产、缺抵押、高频周转的经营特征，创新纯信用、无抵押、随借随还的小微经营贷产品，精准解决餐饮、文旅、便民服务等小微商户的短期资金周转难题。三是以智能化运营提供高效服务。依托手机银行App开通“7×24”小时智能申办通道，通过系统自动识别小微主体、自动减免支付手续费、自动匹配优惠利率。截至6月末，江苏银行普惠小微贷款规模及增量均保持全国城商行第一。
（二）深度融入产销环节，助力商户拓客增收。小微经营主体基础管理相对薄弱，在产销两端对银行机构的需求更为多元。江苏银行立足金融“连接百业”优势，推动自身服务从传统“资金中介”向“资源中介”升级，助力小微商户稳生产、畅销售。在生产端加强供应链体系赋能。组建“金融服务顾问团”，从商户日常生产经营切入，逐户建档、一企一策，系统构建“融资+结算+代发+供应链+财务顾问+资源对接”六位一体的综合金融服务平台，为企业提供一体化综合化的金融支持。在销售端构建场景引流生态。聚焦商户销售渠道有限、引流推广难等经营痛点，依托全行3300万零售客群、超800万手机银行月活用户，以及线下网点等资源，邀请商户入驻线上消费场景，构建银企协同共赢的流量生态。同时，主动对接民政、文旅等部门，邀请全省优质品牌，共同开展“苏品苏货”等消费活动，联动本地权威新媒体矩阵同步发声，全面提升品牌曝光，助力企业拓宽销售渠道。
（三）支持流通体系建设，提升消费供给效能。高效运转的流通体系是消费市场繁荣的必要条件。江苏银行聚焦交通航运服务和物流基础设施加大支持力度，护航商贸流通体系、畅通经济循环。围绕交通航运项目建设，创新“信易+金融”服务模式，在水上运输业绿色转型、服务游艇产业发展等方面率先突破，实现“公铁水空”全领域服务覆盖，为150多个项目提供授信超1100亿元，贷款余额近400亿元。围绕物流基础设施建设，积极运用固定资产贷款、经营性物业贷款等工具，加大对现代化仓储物流基地、冷链配送体系、新能源充电桩等领域的信贷支持。针对批发零售市场、物流配送企业等消费流通的重要节点，以数字化技术穿透货物贸易的上下游链条，为供应链末端的企业提供更加精准的金融服务。截至6月末，江苏银行供应链金融贷款余额已超2600亿元。
加强基础金融服务，助力优化消费环境
提振消费是一项系统工程，需要从提升消费能力、激发消费意愿、消除消费顾虑等多个维度综合施策、协同发力。江苏银行坚持久久为功织密支撑保障网、打通金融服务链条，让居民消费底气更足、意愿更强、安全感更高。
（一）增收稳岗强根基，夯实广大居民消费能力。居民收入稳定增长、市场主体稳岗拓岗，才能为居民消费提供源头活水。江苏银行围绕财富增值和就业创业发力，切实让广大居民的“钱袋子”鼓起来，将财富积累转化为现实消费能力。在助力财产性收入增长方面，充分发挥集团化经营优势，打造超万只产品的多资产、多策略产品矩阵，以差异化产品组合匹配不同生命周期、不同风险偏好客户的财富管理需求，目前，全行零售AUM规模突破1.8万亿元，位居城商行第一位。在助力就业创业方面，推出“凤还巢”返乡创业贷、“人才贷”等特色产品，重点扶持返乡人员、各类人才创新创业。积极适配OPC“一人公司”等新业态发展，推出一套整合账户管理、支付结算、财税发票、融资支持、生态链接等多元化服务的综合解决方案，赋能知识型、科创型个体创业增收。
（二）AI赋能优服务，提升线上用户消费体验。良好的消费体验，能够显著增强消费意愿。江苏银行秉持“AI Inside”的理念，以数智化手段延伸服务触角、优化消费体验，实现金融服务与生活场景的无缝衔接。一方面，以手机银行为数智化服务“核心基座”。为线上用户构建涵盖存款、转账、支付等基础服务以及理财、投资、消费等增值服务的综合化金融平台，依托客户画像与智能算法精准识别用户需求，提供个性化产品推荐及智能助手服务。另一方面，以线上生态为数智化服务“轻量触角”。聚力打造人工智能应用场景，推动在服务体验优化等领域落地，通过“苏银生活”整合消费、文旅、政务、金融等民生服务，构建有温度、有速度的数智化服务生态。
（三）筑牢屏障消顾虑，夯实支付安全多维防线。消费信心不仅来源于收入增长，还有赖于安全可靠的消费环境。江苏银行高度重视资金安全保护，积极践行“支付为民”理念，坚决守护好千家万户的“钱袋子”。一是打造“苏银支付”新一代综合支付品牌。为商户提供“便捷收银+数字化经营+惠民消费补贴”一体化闭环服务，在提升支付便利性的同时，为交易安全保驾护航，切实营造安心、放心、舒心的消费环境。二是持续完善数字人民币支付场景建设。依托数字人民币可追溯、安全性高的技术特性，为消费者提供更加安全透明的支付选择，让居民消费无后顾之忧。三是常态化开展金融安全宣传教育。围绕线下用卡、网络支付、预付消费等实际消费场景，重点揭示套路贷、非法集资等违法违规金融活动的作案手法与危害，帮助消费者和商户增强风险辨别能力与防范意识。
未来，江苏银行将始终扎根江苏、服务江苏，以更坚定的担当、更务实的举措、更优质的服务，持续赋能消费提质扩容，为谱写“强富美高”新江苏现代化建设新篇章贡献更多金融力量。
（作者系江苏银行党委书记、董事长）
责任编辑：袁浩